Forex Indonesia, adalah situs yang membahas tentang Broker Forex Terbaik dan terpercaya dan direkomendasikan, dinilai dari perbandingan menyeluruh dari sisi pelayanan yang diberikan serta ulasan para penggunanya. Forex adalah sebuah produk investasi yang melakukan jual-beli valas /mata uang asing dengan memprediksi pergerakan harga valas. Transaksi dilakukan dengan memperhatikan berita dari berbagai Negara dan bagan indikator ekonomi, juga melakukan analisa teknis.


Memahami Asuransi Tanggung Gugat

Apa Itu Asuransi Tanggung Gugat?

Asuransi tanggung gugat (liability insurance) memberikan perlindungan kepada pihak yang diasuransikan terhadap klaim akibat cedera pada seseorang dan kerusakan pada properti. Polis asuransi tanggung gugat mencakup biaya hukum dan pembayaran apa pun yang menjadi tanggung jawab pihak yang diasuransikan jika terbukti memiliki tanggung jawab hukum. Kerusakan yang disengaja dan liabilitas kontraktual umumnya tidak tercakup dalam jenis polis asuransi ini.

Penting: Asuransi tanggung gugat juga disebut sebagai asuransi pihak ketiga.

 

Cara Kerja Asuransi Tanggung Gugat

Asuransi tanggung gugat sangat penting bagi mereka yang mungkin dianggap bertanggung jawab atas cedera pada orang lain, atau pihak tertanggung atas perusakan properti orang lain dan dianggap bersalah. Polis asuransi tanggung gugat dipakai oleh siapa pun yang memiliki bisnis, pengendara mobil, seseorang yang praktik dalam bidang kedokteran atau hukum—pada dasarnya siapa pun yang dapat dituntut atas suatu kerusakan dan/atau cedera.

Seorang produsen sebuah produk dapat membeli asuransi tanggung gugat untuk melindungi mereka jika produknya rusak dan menyebabkan kerusakan pada pembeli atau pihak ketiga lainnya. Pemilik bisnis dapat membeli asuransi tanggung gugat yang melindungi mereka jika seorang karyawan terluka selama operasi bisnis. Keputusan yang diambil dokter dan ahli bedah saat bekerja juga memerlukan polis asuransi tanggung gugat. Pada asuransi mobil, 49 dari 50 negara bagian serta Distrik Columbia, semua mengharuskan pengemudi untuk memiliki beberapa bentuk asuransi tanggung gugat sebagai perlindungan jika terjadi kecelakaan atau cedera.

Menurut data tahun 2017 dari Insurance Information Institute, Amerika Serikat adalah pasar terbesar untuk asuransi tanggung gugat komersial. Terdapat $86,6 miliar klaim asuransi tanggung gugat yang tercatat di seluruh AS pada tahun 2014, diikuti oleh Inggris Raya  sebesar $10,6 miliar. Pasar asuransi tanggung gugat global telah mengalami banyak pergerakan dalam dua dekade terakhir. Statista melaporkan pasar asuransi mencapai $3,3 miliar USD pada tahun 2017 — tertinggi sejak tahun 1994.

Baca juga: Pembahasan Leveraged Buyout (LBO)?

 

Jenis Asuransi Tanggung Gugat

Pemilik bisnis dihadapkan pada berbagai liabilitas, yang mana dapat membuat aset mereka terkena klaim yang substansial. Semua pemilik bisnis perlu memiliki rencana perlindungan aset selain asuransi tanggung gugat yang telah tersedia.

Berikut adalah jenis-jenis pokok asuransi tanggung gugat:

  • Liabilitas pemberi kerja dan kompensasi pekerjaadalah pertanggungan wajib bagi pemberi kerja yang melindungi bisnis dari kewajiban yang timbul akibat cedera atau kematian karyawan.
  • Asuransi tanggung gugat produk berguna untuk bisnis yang memproduksi sebuah produk untuk dijual di pasar umum. Asuransi tanggung gugat produk memiliki perlindungan terhadap tuntutan hukum yang timbul dari cedera atau kematian yang disebabkan oleh produk mereka.
  • Asuransi ganti rugimemberikan perlindungan untuk melindungi bisnis dari klaim kelalaian karena kerugian keuangan yang diakibatkan oleh kesalahan atau kegagalan dalam melakukan pekerjaan.
  • Perlindungan direktur dan pejabatmencakup dewan direksi atau pejabat perusahaan terhadap liabilitas jika perusahaan harus dituntut. Beberapa perusahaan memberikan perlindungan tambahan kepada tim eksekutif mereka meskipun perusahaan umumnya sudah memberikan perlindungan pribadi pada tingkat tertentu kepada karyawan mereka.
  • Polis liabilitas Umbrellaadalah polis tanggung jawab pribadi yang dirancang untuk melindungi dari dari kerugian akibat bencana. Cakupan liabilitas umbrella umumnya berlaku ketika batas kewajiban asuransi lain sudah tercapai.
  • Asuransi tanggung gugat komersialadalah polis standar tanggung gugat umum komersial yang juga dikenal sebagai asuransi komprehensif liabilitas umum. Asuransi ini memberikan pertanggungan untuk tuntutan hukum yang timbul dari cedera kepada karyawan dan publik, dan kerusakan properti yang disebabkan oleh seorang karyawan, serta cedera yang diderita akibat tindakan kelelalai karyawan. Polis ini juga dapat mencakup pelanggaran atas kekayaan intelektual, fitnah, kewajiban kontraktual, kewajiban penyewa, dan kewajiban praktik ketenagakerjaan.
  • Polis tanggung gugat komprehensif umum (CGL) dibuat khusus untuk bisnis kecil atau besar, bisnis kemitraan atau joint venture, perusahaan atau asosiasi, organisasi, atau bahkan bisnis yang baru diakuisisi. Perlindungan asuransi dalam polis CGL mencakup cedera tubuh, kerusakan properti, cedera pribadi dan iklan, pembayaran medis, serta tanggungan premi dan operasi. Penanggung memberikan perlindungan untuk kompensasi dan kerusakan umum dalam tuntutan hukum. Kerusakan punitive umumnya tidak tercakup, meskipun mungkin ditanggung jika diizinkan oleh yurisdiksi tempat kebijakan tersebut dikeluarkan. Jumlah risiko yang terkait dengan bisnis dan ukuran bisnis menentukan cakupan total asuransi ini.

Polis komprehensif memberikan kompensasi untuk membela atau menyelidiki gugatan, biaya pengadilan termasuk biaya pengacara, biaya laporan polisi dan biaya saksi, keputusan atau penyelesaian apapun yang dihasilkan dari gugatan, biaya pengobatan untuk orang yang terluka, dll. Penanggung memiliki hak untuk membela tuntutan apapun terhadap perusahaan yang diasuransikan yang timbul dari kerusakan fisik maupun properti.

 

KUNCI PENTING

  • Asuransi kewajiban memberikan perlindungan terhadap klaim akibat cedera dan kerusakan pada seseorang dan/atau properti.
  • Asuransi tanggung gugat mencakup biaya hukum dan pembayaran apa pun yang akan ditanggung oleh pihak yang diasuransikan.
  • Ketentuan yang tidak dilindungi oleh asuransi ini termasuk kerusakan yang disengaja, kewajiban kontrak, dan penuntutan pidana.

 

Menutup Celah dalam Asuransi Tanggung Gugat Umum

Asuransi tanggung gugat umum komersial memilki perlindungan sebagian besar masalah hukum, tetapi tidak akan melindungi direktur dan pejabat dari tuntutan, dan tidak akan melindungi tertanggung dari kesalahan dan kelalaian. Perusahaan memerlukan kebijakan khusus untuk kasus tersebut. Di bawah ini, polis asuransi tanggung gugat yang kurang dikenal namun layak dipertimbangkan untuk perlindungan profesional khusus.

Asuransi tanggung gugat kesalahan dan kelalaian (E&O) menawarkan perlindungan untuk tuntutan hukum yang timbul karena memberikan layanan profesional yang lalai atau gagal melakukan tugas profesional. Pengacara, akuntan, arsitek, insinyur, atau bisnis apa pun yang menyediakan layanan kepada klien dengan bayaran harus membeli bentuk asuransi ini.

Polis semacam ini tidak mencakup tuntutan pidana, tindakan yang dianggap curang atau tidak jujur, atau klaim apa pun terhadap cedera pada tubuh. Namun, tertanggung dilindungi untuk biaya pengacara, biaya pengadilan, dan penyelesaian apa pun sampai jumlah yang ditentukan dalam kontrak asuransi.

Asuransi direktur dan pejabat (D&O) memberikan perlindungan kepada direktur dan pejabat perusahaan besar dari penilaian hukum dan biaya yang timbul dari tindakan yang melanggar hukum, keputusan investasi yang salah, kegagalan untuk memelihara properti, mengungkapkan informasi rahasia, keputusan perekrutan dan pemberhentian, konflik kepentingan, kelalaian, dan kesalahan lainnya.

Ada tiga jenis pertanggungan—pertanggungan pribadi / karyawan, pertanggungan perusahaan, dan pertanggungan entitas—yang memberi berbagai tingkat perlindungan asuransi kepada perusahaan. Kebanyakan polis D&O mengecualikan perlindungan untuk penipuan atau tindakan kriminal lainnya. Faktor-faktor seperti ukuran dan bentuk perusahaan, lokasi, merger dan akuisisi, jenis industri dan pengalaman kerugian menentukan tarif premium dalam polis D&O.

Baca juga: Definisi Rasio Leverage

 

Mengapa Perlu Membeli Asuransi Tanggung Gugat Pribadi?

Polis asuransi tanggung gugat pribadi perlu dibeli terutama oleh individu yang bernilai tinggi atau mereka yang memiliki aset cukup besar, tetapi jenis asuransi ini tetap direkomendasikan kepada siapa pun dengan kekayaan bersih yang melebihi batas perlindungan gabungan dari polis asuransi pribadi lainnya, seperti perlindungan rumah dan mobil.

Asuransi tanggung gugat pribadi penting bagi individu yang memiliki risiko lebih tinggi untuk dituntut, seperti tuan tanah.

Asuransi pemilik rumah mencakup klaim tanggung gugat dari kecelakaan yang terjadi pada properti pemegang polis, tetapi hanya sampai batas tertentu. Pemilik rumah yang menghadapi biaya diluar jumlah asuransi tersebut sangat mungkin menghadapi bencana keuangan.

Biasanya disebut polis asuransi umbrella, asuransi tanggung gugat pribadi melakukan pembayaran atas nama pemegang polis dalam kasus kecelakaan properti dan mobil, serta situasi yang melibatkan pencemaran nama baik, fitnah, vandalisme, atau pelanggaran privasi. Polis ini juga mencakup cedera yang terjadi di tempat tinggal sekunder atau rumah musiman, di dalam kendaraan rekreasi, di lokasi properti sewaan, atau di kapal atau perahu yang dimiliki oleh pemegang polis.

Biaya polis asuransi tambahan tidak menarik bagi semua orang, meskipun sebagian besar operator menawarkan tarif yang lebih rendah untuk paket cakupan yang dibundel. Asuransi tanggung gugat pribadi dianggap sebagai polis sekunder dan mungkin mengharuskan pemegang polis untuk membawa batasan tertentu pada polis rumah dan mobil mereka, yang dapat mengakibatkan biaya tambahan.

 

Sumber: investopedia.com