Forex Indonesia, adalah situs yang membahas tentang Broker Forex Terbaik dan terpercaya dan direkomendasikan, dinilai dari perbandingan menyeluruh dari sisi pelayanan yang diberikan serta ulasan para penggunanya. Forex adalah sebuah produk investasi yang melakukan jual-beli valas /mata uang asing dengan memprediksi pergerakan harga valas. Transaksi dilakukan dengan memperhatikan berita dari berbagai Negara dan bagan indikator ekonomi, juga melakukan analisa teknis.


Keuangan Pribadi dan 10 Strategi Mengaturnya

Keuangan Pribadi

 

Apa Itu Keuangan Pribadi?

Keuangan pribadi (Personal Finance) adalah istilah yang mencakup pengelolaan uang Anda seperti menabung dan berinvestasi. Keuangan Pribadi mencakup penganggaran, perbankan, asuransi, hipotek, investasi, perencanaan pensiun, serta perencanaan pajak dan harta benda. Istilah ini sering merujuk pada keseluruhan industri yang menyediakan layanan keuangan bagi individu dan rumah tangga serta memberi nasihat kepada mereka tentang peluang keuangan dan investasi.

Keuangan pribadi adalah tentang memenuhi tujuan keuangan pribadi, apakah itu cukup untuk kebutuhan keuangan jangka pendek, perencanaan pensiun, atau menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda. Semua itu tergantung pada pendapatan, pengeluaran, kebutuhan hidup, dan tujuan serta keinginan individu—dan menghasilkan rencana untuk memenuhi kebutuhan itu dalam batasan keuangan Anda. Untuk memaksimalkan pendapatan dan tabungan Anda, penting untuk menjadi seseorang yang melek finansial, sehingga Anda dapat membedakan antara nasihat yang baik dan buruk serta membuat keputusan yang cerdas.

 

KUNCI PENTING

  • Beberapa sekolah memiliki kursus tentang cara mengelola uang Anda, jadi penting untuk mempelajari dasar-dasarnya melalui artikel, kursus, dan blog online gratis; podcast; atau di perpustakaan.
  • Keuangan pribadi yang cerdas melibatkan pengembangan strategi yang mencakup penganggaran, membuat dana darurat, melunasi hutang, menggunakan kartu kredit dengan bijak, menabung untuk masa pensiun, dan banyak lagi.
  • Disiplin itu penting, tetapi ada baiknya juga mengetahui kapan harus melanggar aturan — misalnya, orang dewasa yang masih muda melakukan investasi 10% hingga 20% dari pendapatan mereka untuk masa pensiun, mungkin perlu mengambil sebagian dari dana tersebut untuk membeli rumah atau melunasi hutang saja.

Baca juga: Pembahasan Present Value (PV)

 

10 Strategi Keuangan Pribadi

Semakin cepat Anda memulai perencanaan keuangan, semakin baik, tetapi tidak ada kata terlambat untuk membuat tujuan keuangan untuk memberi diri Anda dan keluarga Anda keamanan dan kebebasan finansial. Berikut adalah praktik terbaik dan tip untuk keuangan pribadi.

  1. Susun anggaran

Anggaran sangat penting untuk memenuhi kehidupan Anda dan menabung untuk tujuan jangka panjang Anda. Metode penganggaran 50/30/20 menawarkan kerangka kerja yang bagus. Rinciannya seperti di bawah ini:

  • 50% dari gaji atau pendapatan bersih Anda, (setelah pajak) digunakan untuk kebutuhan hidup, seperti sewa, utilitas, membeli bahan makanan, dan transportasi
  • 30% dialokasikan untuk biaya gaya hidup, seperti makan di luar dan berbelanja pakaian
  • 20% digunakan untuk masa depan — membayar hutang dan menabung untuk masa pensiun dan keadaan darurat

Mengelola uang tidak pernah semudah ini, karena sekarang semakin banyak aplikasi penganggaran pribadi untuk ponsel cerdas yang dapat menempatkan keuangan sehari-hari di tangan Anda. Berikut adalah dua contoh: YNAB, alias You Need a Budget, dapat membantu Anda melacak dan menyesuaikan pengeluaran sehingga Anda dapat mengontrol setiap uang yang Anda belanjakan. Sementara itu, Mint, merampingkan arus kas, anggaran, kartu kredit, tagihan, dan pelacakan investasi — semuanya di satu tempat. Ini secara otomatis memperbarui dan mengkategorikan data keuangan Anda sebagai info masuk, sehingga Anda selalu tahu di mana posisi Anda secara finansial. Aplikasi ini bahkan akan memberikan Anda tip dan saran khusus.

 

2.Buat dana darurat

Penting untuk “membayar diri sendiri dulu” untuk memastikan uang Anda disisihkan untuk pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis, perbaikan mobil besar-besaran, sewa jika Anda di-PHK, dan banyak lagi.

Biaya hidup antara tiga dan enam bulan adalah jaring pengaman yang ideal. Pakar keuangan umumnya menyarankan untuk menyisihkan 20% dari setiap gaji setiap bulan (yang tentu saja, Anda sudah menganggarkan!). Setelah Anda mengisi dana “hari hujan” Anda (untuk keadaan darurat atau pengangguran mendadak), jangan berhenti. Lanjutkan menyalurkan 20% bulanan untuk tujuan keuangan lainnya seperti dana pensiun.

 

  1. Batasi hutang

Kedengarannya cukup sederhana: Agar hutang terkendali, jangan menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan. Tentu saja, kebanyakan orang memang harus meminjam dari waktu ke waktu — dan terkadang berhutang bisa menguntungkan, jika itu mengarah pada perolehan aset. Mengambil hipotek untuk membeli rumah adalah salah satu contoh yang bagus. Tetapi menyewa terkadang bisa lebih ekonomis daripada membeli langsung, baik Anda menyewa properti, menyewa mobil, atau bahkan berlangganan perangkat lunak komputer.

 

  1. Gunakan kartu kredit dengan bijak

Kartu kredit bisa menjadi perangkap hutang yang besar. Tetapi tidak realistis untuk tidak memilikinya di dunia kontemporer, dan mereka memiliki aplikasi selain sebagai alat untuk membeli barang. Tidak hanya penting untuk menetapkan peringkat kredit Anda, tetapi juga cara yang bagus untuk melacak pengeluaran, yang bisa menjadi bantuan anggaran yang besar.

Kredit hanya perlu dikelola dengan benar, yang berarti saldo idealnya harus dilunasi setiap bulan, atau setidaknya dijaga pada tingkat penggunaan kredit minimum (yaitu, pertahankan saldo akun Anda di bawah 30% dari total kredit Anda yang tersedia). Mengingat insentif hadiah luar biasa yang ditawarkan hari ini (seperti cash back), masuk akal untuk menagih pembelian sebanyak mungkin. Namun, hindari memaksimalkan kartu kredit dengan segala cara, dan selalu bayar tagihan tepat waktu. Salah satu cara tercepat untuk merusak skor kredit Anda adalah dengan terus-menerus membayar tagihan terlambat — atau lebih buruk lagi, gagal membayar. (Lihat Tip No. 5.)

Menggunakan kartu debit adalah cara lain untuk memastikan Anda tidak akan membayar akumulasi pembelian kecil dalam jangka waktu yang lama — dengan bunga.

 

  1. Pantau nilai kredit Anda

Kartu kredit adalah sarana utama untuk membangun dan mempertahankan skor kredit Anda, jadi mengawasi pengeluaran kredit sejalan dengan pemantauan skor kredit Anda. Jika Anda ingin mendapatkan sewa, hipotek, atau jenis pembiayaan lainnya, Anda memerlukan riwayat kredit yang kuat. Faktor-faktor yang menentukan skor Anda termasuk berapa lama Anda memiliki kredit, riwayat pembayaran, dan rasio kredit terhadap hutang Anda.

Nilai kredit dihitung antara 300 dan 850. Berikut ini satu cara kasar untuk melihatnya:

  • 720 = kredit bagus
  • 650 = kredit rata-rata
  • Kurang dari 600 = kredit buruk

Untuk membayar tagihan, siapkan pendebitan langsung jika memungkinkan (agar Anda tidak pernah melewatkan pembayaran) dan berlangganan agen pelapor yang menyediakan pembaruan skor kredit reguler. Dengan memantau laporan Anda, Anda akan dapat mendeteksi dan mengatasi kesalahan atau aktivitas curang. Hukum federal memungkinkan Anda memperoleh laporan kredit gratis dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Laporan dapat diperoleh langsung dari masing-masing agensi, atau Anda dapat mendaftar di AnnualCreditReport, situs yang disponsori oleh Tiga biro Besar tadi; Anda juga bisa mendapatkan skor kredit gratis dari situs-situs seperti Credit Karma, Credit Sesame, atau Wallet Hub. Beberapa penyedia kartu kredit, seperti Capital One, juga akan memberi pelanggan pembaruan skor kredit reguler gratis.

 

  1. Pertimbangkan keluarga Anda

Untuk melindungi aset dalam harta warisan Anda dan memastikan bahwa keinginan Anda tercapai ketika Anda meninggal, pastikan bahwa Anda membuat surat wasiat dan — tergantung pada kebutuhan Anda — mungkin mendirikan satu atau lebih perwalian. Anda juga perlu mempertimbangkan asuransi: asuransi mobil, rumah, jiwa, kecacatan, dan perawatan jangka panjang. Dan pastikan untuk meninjau kebijakan Anda secara berkala untuk memastikannya memenuhi kebutuhan keluarga Anda melalui tonggak utama kehidupan.

Dokumen penting lainnya termasuk surat wasiat dan surat kuasa perawatan kesehatan . Meskipun tidak semua dokumen ini secara langsung memengaruhi Anda, namun semua dokumen itu dapat Anda gunakan untuk menghemat waktu dan uang ketika Anda jatuh sakit dan tiba-tiba bangkrut.

Dan saat anak-anak Anda masih kecil, luangkan waktu untuk mengajari mereka tentang nilai uang dan cara menabung uang tersebut, berinvestasi, dan membelanjakan uang dengan bijak.

 

  1. Lunasi pinjaman mahasiswa

Ada banyak sekali rencana pembayaran pinjaman dan strategi pengurangan pembayaran yang tersedia bagi lulusan universitas. Jika Anda terjebak dengan suku bunga tinggi, maka membayar pokok pinjaman lebih cepat dapat membantu Anda mengatasi hal tersebut. Di sisi lain, meminimalkan pembayaran kembali (hanya untuk bunga, misalnya), dapat membebaskan pendapatan lain untuk diinvestasikan di tempat lain atau dimasukkan ke dalam tabungan pensiun saat Anda masih muda dan akan mendapatkan manfaat maksimal dari bunga majemuk (lihat Tip No. 8). Beberapa pinjaman federal dan swasta bahkan memenuhi syarat untuk penurunan suku bunga jika peminjam mendaftar dalam pembayaran otomatis. Program pembayaran kembali federal yang fleksibel yang layak untuk dicoba meliputi:

  • Pembayaran bertahap — secara progresif meningkatkan pembayaran bulanan selama 10 tahun
  • Pembayaran yang diperpanjang — memperpanjang pinjaman selama periode yang bisa mencapai 25 tahun

 

  1. Rencanakan (dan simpan) untuk masa pensiun

Pensiun mungkin tampak masih lama menurut Anda, tetapi itu datang lebih cepat dari yang Anda harapkan. Para ahli menyarankan bahwa kebanyakan orang akan membutuhkan sekitar 80% dari gaji mereka saat ini untuk masa pensiun. Semakin muda Anda memulai, semakin Anda mendapat manfaat dari apa yang oleh para penasihat suka disebut keajaiban bunga majemuk- jumlah yang kecil akan tumbuh besar seiring waktu. Menyisihkan uang sekarang untuk masa pensiun Anda tidak hanya memungkinkannya tumbuh dalam jangka panjang, tetapi juga dapat mengurangi pajak penghasilan Anda saat ini, jika dana tersebut ditempatkan dalam perencanaan yang mengurangi pajak Anda seperti rekening pensiun individu (IRA), 401 (k) atau 403 (b) . Jika atasan Anda menawarkan paket 401 (k) atau 403 (b), segera lah membayarnya, terutama jika sesuai dengan kontribusi Anda. Dengan tidak membayarnya, Anda berarti membuang uang Anda secara percuma! Luangkan waktu untuk mempelajari perbedaan antara Roth 401 (k) dan 401 (k) tradisional, jika perusahaan Anda menawarkan keduanya.

Berinvestasi hanya lah satu bagian dari perencanaan pensiun. Strategi lain termasuk menunggu selama mungkin sebelum memilih untuk menerima manfaat Jaminan Sosial (yang cerdas bagi kebanyakan orang), dan mengubah polis asuransi jiwa berjangka menjadi polis seumur hidup permanen.

 

  1. Maksimalkan keringanan pajak

Karena kode pajak yang terlalu rumit , banyak orang meninggalkan ratusan atau bahkan ribuan dolar begitu saja setiap tahun. Dengan memaksimalkan penghematan pajak, Anda akan dapat menggunakan uang Anda untuk diinvestasikan untuk pengurangan hutang masa lalu, kesenangan Anda saat ini, dan rencana Anda untuk masa depan.

Anda harus mulai menabung setiap tahun dan melacak pengeluaran untuk semua kemungkinan pengurangan pajak dan kredit pajak . Banyak toko perlengkapan bisnis menjual “penyelenggara pajak” bermanfaat yang memiliki kategori utama yang sudah diberi label sebelumnya. Setelah Anda terorganisir, Anda pasti ingin fokus untuk memanfaatkan setiap pengurangan pajak dan kredit yang tersedia, serta memutuskan di antara keduanya bila perlu. Singkatnya, pengurangan pajak mengurangi jumlah pendapatan yang dikenakan pajak, sedangkan kredit pajak sebenarnya mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar. Ini berarti kredit pajak $ 1.000 akan menghemat lebih dari $ 1.000 pemotongan.

 

  1. Beri diri Anda istirahat

Penganggaran dan perencanaan bisa terlihat penuh kekurangan. Pastikan Anda menghargai diri sendiri sekarang dan nanti. Baik itu liburan, pembelian, atau sesekali berjalan malam di kota, Anda perlu menikmati hasil kerja keras Anda. Melakukan hal itu memberi Anda rasa kemandirian finansial yang Anda perjuangkan dengan sangat keras.

Hal terakhir yang tidak kalah penting, jangan lupa untuk mendelegasikan saat dibutuhkan. Meskipun Anda mungkin cukup kompeten untuk melakukan pajak sendiri atau mengelola portofolio saham individu, itu tidak berarti Anda harus melakukan semuanya sendiri. Membuat akun di pialang, menghabiskan beberapa ratus dolar untuk akuntan publik bersertifikat (CPA) atau perencana keuangan — setidaknya sekali — mungkin cara yang baik untuk memulai perencanaan Anda.

 

Penting: Tiga kata kunci dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang tidak perlu dalam mengelola keuangan pribadi Anda: disiplin, bisa mengatur waktu, dan pelepasan emosi.

 

Prinsip Keuangan Pribadi

Setelah Anda menetapkan beberapa prosedur dasar, Anda dapat mulai berpikir tentang hal yang lebih mendalam. Kunci untuk membuat keuangan Anda berada di jalur yang benar bukanlah tentang mempelajari serangkaian keterampilan baru. Sebaliknya, Anda harus memahami bahwa prinsip-prinsip yang berkontribusi pada kesuksesan dalam bisnis dan karier Anda bekerja dengan baik dalam pengelolaan uang pribadi. Tiga prinsip utama adalah prioritas, penilaian, dan pengendalian.

Prioritas berarti Anda dapat melihat keuangan Anda, melihat apa yang membuat uang mengalir masuk, dan memastikan Anda tetap fokus pada upaya tersebut.

Penilaian adalah kunci yang mencegah para profesional agar tidak mengalami kerugian. Orang yang ambisius selalu memiliki daftar ide tentang cara lain yang dapat mereka lakukan untuk meraih sukses, baik itu bisnis sampingan atau ide investasi. Meskipun benar-benar ada tempat dan waktu untuk mengambil selebaran, menjalankan keuangan Anda seperti bisnis berarti mundur dan benar-benar menilai potensi biaya dan manfaat dari setiap usaha baru.

Pengekangan adalah keterampilan gambaran besar terakhir dari manajemen bisnis yang sukses yang harus diterapkan pada keuangan pribadi. Berkali-kali, perencana keuangan duduk bersama orang-orang sukses yang entah bagaimana masih bisa membelanjakan lebih dari yang mereka hasilkan. Menghasilkan $ 250.000 per tahun tidak akan banyak membantu Anda jika Anda membelanjakan $ 275.000 setiap tahun. Belajar untuk menahan pengeluaran untuk aset non-pembangun kekayaan sampai setelah Anda memenuhi tabungan bulanan atau tujuan pengurangan hutang sangat penting dalam membangun kekayaan bersih.

 

Pelajari Tentang Keuangan Pribadi

Beberapa sekolah menawarkan kursus dalam mengelola uang Anda, yang berarti sebagian besar dari kita perlu mendapatkan pendidikan keuangan pribadi dari orang tua kita (jika kita beruntung) atau mengambilnya sendiri. Untungnya, Anda tidak perlu mengeluarkan banyak uang untuk mengetahui cara mengelolanya dengan lebih baik. Anda dapat mempelajari semua yang perlu Anda ketahui secara online dan gratis di buku perpustakaan. Hampir semua publikasi media secara teratur membagikan nasihat keuangan pribadi juga.

 

Pendidikan keuangan pribadi online

Cara terbaik untuk mulai belajar tentang keuangan pribadi adalah dengan membaca blog keuangan pribadi. Alih-alih nasihat umum yang akan Anda dapatkan di artikel keuangan pribadi, Anda akan mempelajari dengan tepat tantangan apa yang dihadapi orang-orang nyata dan bagaimana mereka mengatasi tantangan tersebut.

Mr. Money Mustache memiliki ratusan pos yang penuh dengan wawasan tentang cara melarikan diri dari hal-hal yang merugikan dan pensiun dini dengan membuat pilihan gaya hidup yang tidak biasa. CentSai membantu Anda menavigasi berbagai keputusan keuangan melalui akun orang pertama. Points Guy dan Million Mile Secrets mengajari Anda cara bepergian dengan harga yang lebih murah dari harga eceran dengan menggunakan hadiah kartu kredit, dan FareCompare membantu Anda menemukan penawaran terbaik untuk penerbangan. Situs-situs ini sering kali menautkan ke blog lain, jadi Anda akan menemukan lebih banyak situs saat Anda membaca.

Tentu saja, kami tidak memuji kami sendiri dalam kategori ini. Investopedia menawarkan banyak sekali pendidikan keuangan pribadi secara gratis. Anda dapat mulai dengan tutorial kami tentang penganggaran , membeli rumah , dan merencanakan pensiun — atau ribuan artikel lainnya di bagian keuangan pribadi kami .

 

Pendidikan keuangan pribadi melalui perpustakaan

Anda mungkin perlu mengunjungi perpustakaan secara langsung untuk mendapatkan kartu perpustakaan, tetapi setelah itu, Anda dapat melihat buku audio dan eBook keuangan pribadi secara online tanpa meninggalkan rumah. Beberapa buku terlaris berikut mungkin tersedia dari perpustakaan terdekat Anda: “I Will Teach You to Be Rich”, “The Millionaire Next Door,” “Your Money or Your Life,” dan “Rich Dad Poor Dad.” Buku klasik keuangan pribadi seperti “Personal Finance for Dummies,” “The Total Money Makeover,” “The Little Book of Common Sense Investing,” dan “Think and Grow Rich” juga tersedia sebagai buku audio.

Kelas keuangan pribadi online gratis

Jika Anda menyukai struktur pelajaran dan kuis, cobalah salah satu kursus keuangan pribadi digital gratis ini:

  • Kelas Morningstar Investing menawarkan tempat bagi investor pemula dan berpengalaman untuk belajar tentang saham, dana, obligasi, dan portofolio. Beberapa kursus yang akan Anda temukan termasuk “Saham versus Investasi Lain”, “Metode untuk Berinvestasi di Reksa Dana”, “Menentukan Campuran Aset Anda,” dan “Pengantar Obligasi Pemerintah.” Setiap kursus membutuhkan waktu sekitar 10 menit dan diikuti dengan kuis untuk membantu Anda memastikan Anda memahami pelajaran.
  • EdX , platform pembelajaran online yang dibuat oleh Universitas Harvard dan MIT, menawarkan setidaknya tiga kursus yang mencakup keuangan pribadi: Cara Menghemat Uang: Membuat Keputusan Keuangan yang Cerdas dari Universitas California di Berkeley, Keuangan untuk Semua Orang dari Universitas Michigan, dan Keuangan Pribadi dari Universitas Purdue. Kursus-kursus ini akan mengajari Anda hal-hal seperti cara kerja kredit, jenis asuransi apa yang mungkin ingin Anda bawa, cara memaksimalkan tabungan pensiun Anda, cara membaca laporan kredit Anda, dan berapa nilai waktu dari uang itu.
  • Purdue juga memiliki kursus online tentang Merencanakan Pensiun yang Aman . Ini dipecah menjadi 10 modul utama, dan masing-masing memiliki empat hingga enam sub-modul tentang topik seperti Jaminan Sosial, rencana 401 (k) dan 403 (b), dan IRA. Anda akan belajar tentang toleransi risiko Anda, memikirkan gaya hidup pensiun seperti apa yang Anda inginkan, dan memperkirakan biaya pensiun Anda.
  • Missouri State University menyajikan kursus video online gratis tentang keuangan pribadi melalui iTunes. Kursus dasar ini bagus untuk pemula yang ingin belajar tentang laporan keuangan dan anggaran pribadi, bagaimana menggunakan kredit konsumen dengan bijak, dan bagaimana membuat keputusan tentang mobil dan perumahan.

 

Podcast keuangan pribadi

Podcast keuangan pribadi adalah cara yang bagus untuk mempelajari cara mengelola uang Anda jika Anda kekurangan waktu luang. Saat Anda bersiap-siap di pagi hari, berolahraga, mengemudi ke kantor, menjalankan tugas, atau bersiap-siap untuk tidur, Anda dapat mendengarkan nasihat ahli untuk menjadi lebih aman secara finansial.

Dave Ramsey Show adalah program panggilan masuk yang dapat Anda dengarkan kapan saja melalui aplikasi podcast favorit Anda. Anda akan belajar tentang masalah keuangan yang dihadapi orang-orang nyata dan bagaimana seorang multijutawan yang pernah bangkrut merekomendasikan untuk menyelesaikannya. Planet Money and Freakonomics Radio NPR membuat ilmu ekonomi menarik dengan menggunakannya untuk menjelaskan fenomena dunia nyata seperti “bagaimana kita mendapatkan uang dari tepung, apel busuk menjadi apel yang benar-benar terasa enak,” skandal akun palsu Wells Fargo, dan apakah kita harus tetap menggunakan uang tunai. Marketplace American Public Media membantu memahami apa yang terjadi di dunia bisnis dan ekonomi. Dan So Money with Farnoosh Torabi menggabungkan wawancara dengan pebisnis sukses, penasihat ahli, dan ahli pertanyaan keuangan pribadi.

Hal terpenting adalah menemukan sumber daya yang sesuai dengan gaya belajar Anda dan yang menurut Anda menarik dan membuat Anda mudah terikat. Jika satu blog, buku, kursus, atau podcast membosankan atau sulit dipahami, teruslah mencoba sampai Anda menemukan sesuatu yang sesuai.

Pendidikan tidak boleh berhenti setelah Anda mempelajari dasar-dasarnya. Perubahan ekonomi dan alat keuangan baru, seperti aplikasi penganggaran, selalu dikembangkan. Temukan sumber daya yang Anda nikmati dan percayai, dan terus perbaiki keterampilan uang Anda dari sekarang hingga pensiun dan bahkan setelahnya.

Baca juga: Apa yang Dimaksud dengan Laba?

 

Hal-hal yang Tidak Anda Temui di Kelas

Pendidikan keuangan pribadi adalah ide bagus untuk konsumen, terutama yang berjiwa muda, yang perlu memahami dasar-dasar investasi atau manajemen kredit. Namun, memahami konsep dasar bukanlah jalan yang dapat menjamin Anda menuju pengertian fiskal. Sifat manusia sering dapat menggagalkan niat terbaik yang ditujukan untuk mencapai nilai kredit sempurna atau membangun jaringan pensiun yang substansial. Tiga kunci utama berikut dapat membantu Anda tetap berada di jalur yang benar:

 

Disiplin

Salah satu prinsip terpenting untuk mengatur keuangan pribadi adalah dengan menabung secara teratur. Katakanlah penghasilan bersih Anda $ 60.000 per tahun dan biaya hidup bulanan Anda — perumahan, makanan, transportasi, dan sejenisnya — berjumlah $ 3.200 per bulan. Ada pilihan untuk menentukan sisa gaji bulanan Anda yang sebesar $ 1.800. Idealnya, langkah pertama adalah untuk membentuk dana darurat, atau mungkin pajak-diuntungkan rekening tabungan kesehatan (HSA) -untuk memenuhi syarat, asuransi kesehatan Anda harus menjadi rencana kesehatan tinggi-deductible (HDHP) -untuk memenuhi kekurangan biaya pengobatan. Katakanlah Anda telah mengembangkan kecenderungan Anda untuk membeli pakaian branded, dan pada akhir pekan Anda menghabiskan waktu di pantai. Kedisiplinan yang diperlukan untuk menabung daripada membelanjakan dapat mencegah Anda mengambil langkah penting ini dan menabung 10% hingga 15% dari pendapatan kotor yang dapat disimpan di rekening pasar uang untuk kebutuhan jangka pendek.

Lalu, ada disiplin investasi; itu hanya untuk pengelola uang institusional berkulit tebal yang mencari nafkah dengan membeli dan menjual saham. Investor rata-rata akan melakukannya dengan baik untuk menetapkan target pada aksi ambil untung dan mematuhinya. Sebagai contoh, bayangkan Anda membeli saham Apple Inc. pada bulan Februari 2016 dengan harga $ 93 dan bersumpah untuk menjualnya saat melampaui $ 110, seperti yang terjadi dua bulan kemudian. Tapi Anda tidak; Anda akhirnya keluar dari posisi pada Juli 2016 dengan harga $ 97, menyerahkan keuntungan sebesar $ 13 per saham dan kemungkinan peluang untuk mendapatkan keuntungan dari investasi lain.

 

Pengaturan Waktu

Tiga tahun lulus dari perguruan tinggi, dana darurat telah ditetapkan dan inilah saatnya untuk menghargai diri sendiri. Sebuah jet ski berharga $ 3.000. Berinvestasi di saham pertumbuhan bisa menunggu satu tahun lagi, pikiran Anda; ada banyak waktu untuk meluncurkan portofolio investasi, bukan? Namun, menunda investasi selama satu tahun dapat memiliki konsekuensi yang signifikan. Biaya peluang untuk membeli perahu dapat diilustrasikan melalui nilai waktu uang . $ 3.000 yang digunakan untuk membeli jet ski akan berjumlah hampir $ 49.000 dalam 40 tahun dengan bunga 7%, pengembalian tahunan rata-rata yang wajar untuk reksa dana pertumbuhan dalam jangka panjang. Dengan demikian, menunda keputusan untuk berinvestasi dengan bijak juga dapat menunda kemampuan untuk mencapai tujuan pensiun Anda pada usia 62 tahun.

Melakukan apa yang bisa Anda lakukan hari ini esok hari juga mencakup pembayaran utang. Saldo kartu kredit $ 3.000 membutuhkan waktu 222 bulan untuk pensiun jika pembayaran minimum $ 75 dilakukan setiap bulan. Dan jangan lupa bunga yang Anda bayarkan: pada APR 18%, hasilnya $ 3.923 selama bulan-bulan itu. Menurunkan $ 3.000 untuk menghapus saldo pada bulan ini menawarkan penghematan yang cukup besar — ​​hampir sama dengan biaya jet ski.

 

Pelepasan Emosi

Masalah keuangan pribadi adalah bisnis, dan bisnis tidak boleh bersifat pribadi. Aspek yang sulit tetapi perlu dari pengambilan keputusan keuangan yang sehat melibatkan penghilangan emosi dari transaksi. Melakukan pembelian atau pinjaman impulsif kepada anggota keluarga terasa menyenangkan, tetapi dapat sangat memengaruhi tujuan investasi jangka panjang . Sepupu Anda yang telah meminjam uang saudara laki-laki dan perempuan Anda kemungkinan besar tidak akan membayar Anda kembali — jadi jawaban cerdasnya adalah menolak untuk membantunya. Tentu, simpati sulit untuk ditolak, tetapi kunci pengelolaan keuangan pribadi yang bijaksana adalah memisahkan perasaan dari akal.

 

Melanggar Aturan Keuangan Pribadi

Dunia keuangan pribadi mungkin memiliki lebih banyak pedoman dan “tip cerdas” untuk diikuti daripada yang lain. Meskipun aturan ini bagus untuk diketahui, setiap orang memiliki keadaan masing-masing. Berikut adalah beberapa aturan yang tidak boleh dilanggar oleh orang yang berhati-hati, terutama dewasa muda, tetapi harus mempertimbangkan untuk melanggar.

 

Menabung atau menginvestasikan sebagian dari pendapatan Anda

Anggaran yang ideal mencakup menabung sejumlah kecil gaji Anda setiap bulan untuk masa pensiun — biasanya sekitar 10% hingga 20%. Meskipun bertanggung jawab secara fiskal itu penting, dan memikirkan masa depan Anda sangat penting, aturan umum menabung dalam jumlah tertentu setiap periode untuk masa pensiun Anda mungkin tidak selalu menjadi pilihan terbaik, terutama bagi kaum muda yang baru memulai di dunia nyata. Pertama, banyak orang dewasa muda dan siswa perlu memikirkan untuk membayar biaya terbesar seumur hidup mereka, seperti mobil baru, rumah, atau pendidikan pasca sekolah menengah. Menghilangkan potensi 10% hingga 20% dana yang tersedia akan menjadi kemunduran yang pasti dalam melakukan pembelian tersebut. Selain itu, menabung untuk masa pensiun sama sekali tidak masuk akal jika Anda memiliki kartu kredit atau pinjaman berbunga yang perlu dilunasi. Tingkat bunga 19% pada Visa Anda mungkin akan meniadakan pengembalian yang Anda dapatkan dari portofolio pensiun reksa dana campuran Anda, lima kali lipat.

Selain itu, menghemat uang untuk bepergian dan menikmati tempat dan budaya baru dapat sangat bermanfaat bagi anak muda yang masih belum yakin tentang jalan hidupnya.

 

Investasi/investasi jangka panjang dalam aset berisiko

Aturan praktis bagi investor muda adalah mereka harus memiliki pandangan jangka panjang dan berpegang pada filosofi beli dan tahan . Aturan ini adalah salah satu aturan yang lebih mudah untuk membenarkan pelanggaran. Mampu beradaptasi dengan perubahan pasar dapat menjadi perbedaan antara menghasilkan uang atau membatasi kerugian Anda versus duduk diam dan menonton saat tabungan Anda dengan susah payah menyusut. Investasi jangka pendek memiliki keuntungan di segala usia.

Sekarang, jika Anda tidak lagi terikat dengan gagasan investasi jangka panjang, Anda juga dapat tetap berpegang pada investasi yang lebih aman. Logikanya adalah karena investor muda memiliki jangka waktu investasi yang begitu lama, mereka harus berinvestasi dalam usaha berisiko tinggi; bagaimanapun juga, mereka memiliki sisa hidup mereka untuk pulih dari kerugian yang mungkin mereka derita. Namun, jika Anda tidak ingin mengambil risiko yang tidak semestinya dalam investasi jangka pendek hingga menengah, Anda tidak perlu melakukannya. Ide diversifikasi merupakan bagian penting dalam menciptakan portofolio investasi yang kuat; ini mencakup risiko saham individu dan cakrawala investasi yang diinginkan .

Di ujung lain spektrum usia, investor yang mendekati dan pada saat pensiun didorong untuk mengurangi investasi yang paling aman, meskipun ini mungkin menghasilkan lebih sedikit daripada inflasi, untuk menjaga modal. Tentu saja, penting untuk mengambil lebih sedikit risiko karena jumlah tahun yang Anda miliki untuk menghasilkan uang dan pulih dari masa keuangan yang buruk semakin berkurang. Tetapi pada usia 60 atau 65 tahun Anda bisa memiliki 20, 30, atau bahkan lebih tahun lagi. Beberapa investasi pertumbuhan masih masuk akal bagi Anda.

 

Sumber: invetsopedia.com

Mau tau berita terbaru Forex Indonesia? Gratis!

Info Artikel dan promosi Terbaru, akan di email ke Anda