Cara Berinvestasi dengan Aman Selama Covid-19
Cara Berinvestasi dengan Aman Selama Covid-19. Dalam masa-masa sulit seperti ini, topik berinvestasi dengan bijak mungkin tampak tidak penting. Tetapi sementara kesehatan fisik dan mental Anda sangat penting, Anda juga ingin menjaga keuangan Anda dengan baik.
Itulah mengapa dua ahli keuangan pribadi dan saya baru saja merilis episode investasi baru podcast Friends Talk Money kami, Mengelola Uang dalam Ekonomi Covid-19 Baru (tersedia di mana pun Anda mendapatkan podcast).
Baca juga: Gilead Menenangkan Saat Pasar Berubah Menjadi Tempat Lain untuk Penyembuhan COVID-19
Pandangan kami: Mencari tahu bagaimana dan di mana berinvestasi lebih sulit daripada biasanya.
“Ketahuilah bahwa kamu tidak sendirian jika kamu berpikir hal-hal sedikit membingungkan. Mereka memang benar, ”kata tuan rumah bersama Terry Savage, kolumnis keuangan pribadi sindikasi nasional dan penulis The Savage Truth. Savage menambahkan: “Saya pikir kita berada di masa yang lebih tidak pasti daripada yang pernah saya lihat sejak awal tahun tujuh puluhan.”
“Gali dan pelajari lebih lanjut tentang bagaimana perusahaan AS yang solid yang membagikan dividen dapat melakukan keajaiban untuk meningkatkan penghasilan Anda.”
Tuan rumah Pam Krueger, seorang penasihat investor, tuan rumah dari PBS ‘Moneytrack dan pendiri layanan rujukan penasihat keuangan, Wealthramp.com, mengatakan ketika dia bertanya kepada penasihat apa yang bekerja untuk klien mereka, “bahkan mereka yang tampaknya ada dalam posisi terbaik yang mungkin terasa rentan. ”
Dengan pengaturan yang tidak menyenangkan itu, berikut adalah beberapa highlight dari podcast; Anda dapat mendengar seluruh episode di bawah ini.
Saham
Setelah bull market terpanjang dalam sejarah, saham mengambil menukik pada awal 2020 karena kekhawatiran virus corona; apa yang disebut beberapa “pasar beruang kecepatan warp.” Namun akhir-akhir ini, mereka tersentak mundur. “Kita semua memiliki‘ Fiuh! ‘Kolektif, ”kata Krueger.
500 Standard & Poor (saham 500 perusahaan terbesar AS) telah meningkat sekitar 36% sejak level terendah Maret, meskipun turun sekitar 6% tahun ini.
Tetapi, Krueger berkata, “Suatu saat, Anda harus khawatir akan ada sepatu lain yang jatuh.” Dalam survei Allianz Life baru-baru ini terhadap 1.005 orang Amerika, 54% mengatakan mereka khawatir pasar saham belum mencapai titik terendahnya.
Itu sebabnya Krueger sekarang lebih suka saham konservatif yang membayar dividen yang dapat diandalkan.
“Gali dan pelajari lebih lanjut tentang seberapa solid perusahaan AS yang membagikan dividen dapat melakukan keajaiban untuk meningkatkan penghasilan Anda,” saran Krueger. “Tidaklah realistis untuk menarik pengembalian 2 hingga 3 ½% dengan berinvestasi pada saham-saham yang membayar dividen berkualitas tinggi.
Dan, Savage menambahkan, “Kembali ke tahun 1926, tidak pernah ada periode dua puluh tahun di mana orang kehilangan uang dalam portofolio saham yang terdiversifikasi dengan dividen diinvestasikan kembali, bahkan dengan semua crash pasar, dan bahkan disesuaikan dengan inflasi.”
Satu peringatan: resesi kemungkinan akan memaksa beberapa perusahaan A.S. untuk mengurangi atau bahkan menghilangkan dividen mereka.
Satu keuntungan dari saham yang membayar dividen: dividen mereka pada dasarnya memberikan perlindungan inflasi. dan inflasi adalah sesuatu yang sangat dikhawatirkan oleh Savage saat ini, seperti juga beberapa pengelola dana lindung nilai.
Obligasi, Dana Obligasi, dan CD Bank
Obligasi dan reksa dana obligasi dapat membantu melindungi Anda dari kerugian investasi di pasar saham.
Seperti Charles Rotblut, wakil presiden American Association of Indvidual Investors, mengatakan di webinar baru-baru ini saya menghadiri tentang kesalahan investasi untuk menghindari selama enam hingga 12 bulan ke depan: “Obligasi memainkan peran penting sebagai bantal terhadap saham serta menyediakan aliran pendapatan. ”
Tapi ketakutan inflasi Savage membuatnya curiga dengan obligasi jangka panjang, di mana Anda akan mengunci suku bunga rendah hari ini selama 10 tahun atau lebih, serta CD bank suku bunga tetap lima tahun.
“Saya sudah memperingatkan tentang obligasi di Terrysavage.com selama enam bulan,” katanya. “Anda bisa kehilangan uang ketika suku bunga naik dan harga obligasi jatuh jika kita memiliki inflasi.”
Tetapi obligasi jangka pendek atau jangka menengah dan dana obligasi - dengan hasil lebih rendah dari obligasi jangka panjang - mengurangi risiko kerugian dan inflasi. Akhir-akhir ini, dana obligasi jangka pendek dan kena pajak telah menghasilkan sekitar 0,6%; dana obligasi jangka menengah kena pajak yang berkualitas tinggi sekitar 2,0% dan dana obligasi jangka panjang yang berkualitas tinggi telah menghasilkan sekitar 3,0%.
“Saya katakan:‘ Menginap di ujung dangkal kolam, ujung terpendek, dengan dana obligasi, ”kata Krueger. “Anda tidak ingin terlalu jauh pada rangkaian risiko.”
Karena hasil pada dana obligasi kota bebas pajak, maka lebih rendah dari pada dana kena pajak yang sebanding. Tetapi resesi kemungkinan akan memberikan tekanan pada kota-kota dan negara-negara bagian, membuat obligasi kota mereka lebih berisiko.
Suku bunga pada CD bank online biasanya lebih tinggi daripada CD dari bank bata-dan-mortir. Tetapi Depositaccounts.com mengatakan beberapa bank online besar akhir-akhir ini telah memangkas suku bunga CD-nya ke posisi terendah sepanjang masa - terkadang bahkan lebih rendah dari yang mereka bayarkan pada rekening tabungan. Misalnya, CD 5-tahun Hasil Tinggi Ally Bank, yang suku bunganya 2,15% pada awal 2020, kini hanya membayar 1,35%.
Dana Tanggal Target
Banyak karyawan telah menginvestasikan 401 (k) rencana pensiun mereka dalam apa yang dikenal sebagai dana tanggal target atau dana siklus hidup. Dengan dana ini, Anda memilih tanggal yang Anda harapkan untuk pensiun dan manajer investasi berinvestasi sesuai itu, mengurangi persentase portofolio dalam saham dan meningkatkan persentase dalam obligasi yang lebih aman seiring bertambahnya usia Anda.
Saya bertanya-tanya apa pendapat Savage dan Krueger tentang dana tanggal target hari ini. Secara pribadi, saya penggemar strategi investasi ini, meskipun saya pikir penting, sebelum berinvestasi, untuk melihat dengan tepat seberapa banyak fund manager memiringkan portofolio ke arah saham atau obligasi ketika investor mendekati usia target. Beberapa manajer memiliki bobot saham yang lebih tinggi pada saat itu daripada yang Anda harapkan.
Savage menyampaikan peringatan dana tanggal target kepada Ron Surz, seorang konsultan pensiun terkemuka. “Dia telah memperingatkan tentang dana tanggal target untuk waktu yang sangat lama,” kata Savage. “Dia mengatakan bagi boomer yang berinvestasi dalam dana target tanggal, pasar beruang pada awal pensiun mereka bisa berbahaya. Anda mungkin masih memiliki eksposur yang bagus untuk saham. ”
Krueger lebih tertarik pada dana tanggal target, tetapi merasa mereka memiliki batasan. “Mereka sepenuhnya didasarkan pada cakrawala waktu Anda. Jadi, mereka tidak mempertimbangkan kehidupan nyata. Ini agak terlalu sederhana bagi saya, “kata Krueger. “Yang mengatakan, sebagian besar dari mereka tidak melakukan terlalu buruk sejak pasar pulih sejauh yang dimilikinya.”
Penasihat Keuangan
Satu hal yang disepakati bersama oleh ketiga tuan rumah: manfaat memiliki penasihat keuangan yang tajam untuk membantu Anda mengelola investasi Anda. (Seperti yang ditulis Kerry Hannon dari Next Avenue, “Di mana Mendapatkan Yang Baik, Nasihat Finansial Gratis Sekarang,” beberapa perencana keuangan sekarang menawarkan layanan mereka secara pro bono kepada orang-orang yang telah tersinggung oleh pandemi.)
Krueger mengatakan dia mensurvei 100 penasihat dan bertanya berapa banyak klien mereka yang masih bisa pensiun ketika mereka merencanakan, meskipun ada pandemi.
Baca juga: Laporan Kesehatan Keuangan Milenial
“Dan ini benar-benar mengejutkan saya. Di seluruh papan, tiga dari empat klien mereka akan pensiun sesuai rencana, ”kata Krueger. “Dan mereka yang perlu menyesuaikan rencana pensiun mereka hanya menunda tanggal pensiun mereka satu atau dua tahun. Mungkin itu bukti untuk memiliki perencanaan keuangan yang solid selama bertahun-tahun menjelang tahun 2020. ”
Seorang penasihat yang baik, Krueger, Savage dan saya setuju, dapat membantu memastikan investasi Anda terdiversifikasi dengan tepat. “Diversifikasi memenangkan semua pertempuran,” kata Krueger. “Selalu; akan selalu.”
Savage yang ditambahkan: “Pasar saham, pada suatu waktu, akan kembali. Tetapi pertanyaannya adalah: “Bagaimana Anda secara pribadi melewatinya?” Itulah tantangannya. Dan dengan sedikit bantuan perencanaan keuangan, Anda akan berhasil. ”
Sumber: forbes.com
