Investasi Terbaik untuk Pasangan dan Keluarga Tahun 2019
Investasi Terbaik untuk Pasangan dan Keluarga pada 2019. Dengan cinta, pernikahan, dan anak-anak datang tanggung jawab keuangan baru. Menciptakan strategi manajemen kekayaan keluarga adalah penting untuk menciptakan keamanan jangka pendek dan jangka panjang, serta mencapai tujuan spesifik dengan uang Anda. Mengetahui di mana dan bagaimana berinvestasi sebagai pasangan, atau sebagai keluarga, sangat penting untuk membuat rencana kekayaan Anda bekerja untuk Anda.
Baca Juga : Haruskah Berinvestasi dalam ETF Saham Pilihan?
Mendekati Manajemen Kekayaan Keluarga bersama Pasangan
Mengelola uang dan membuat keputusan investasi sebagai pasangan terkadang dapat menjadi tantangan jika Anda memiliki tujuan keuangan dan ide yang berbeda tentang cara mencapainya. Dalam survei Fidelity Investments 2018, misalnya, lebih dari empat dari 10 pasangan tidak setuju tentang usia di mana mereka harus pensiun dan 54% tidak dapat menyetujui berapa banyak yang mereka butuhkan menabung untuk masa pensiun dan menikmati gaya hidup yang mereka inginkan.
Membuat pengelolaan kekayaan keluarga berfungsi sebagai pasangan membutuhkan sejumlah memberi dan menerima.
Tips ini dapat membantu Anda menemukan landasan bersama saat mengembangkan rencana investasi:
- SETUJU UNTUK BERKOMUNIKASI DENGAN SANGAT DAN SERING MENGENAI VISI ANDA UNTUK KEKAYAAN DAN INVESTASI
Survei 2018 PolicyGenius menemukan bahwa 20% pasangan tidak mengelola keuangan mereka bersama. Meskipun Anda tidak perlu menggabungkan rekening investasi, rekening bank atau rekening keuangan lainnya, Anda setidaknya harus dapat membicarakannya.
- KLARIFIKASI TUJUAN DAN HARAPAN ANDA.
Anda mungkin mengharapkan untuk pensiun pada usia 50 dengan $2 juta di bank tetapi jika pasangan Anda berencana untuk bekerja sampai usia 65, yang dapat menyebabkan bentrokan strategi investasi. Semakin jelas tentang apa tujuan dan harapan Anda di mana uang Anda terkait dapat membantu Anda menentukan bersama apakah mereka realistis dan membuat rencana untuk mencapainya.
- DISKUSIKAN TOLERANSI ANDA UNTUK RISIKO.
Toleransi risiko memainkan peran besar dalam menentukan bagaimana Anda berinvestasi sebagai pasangan. Jika salah satu dari Anda merasa nyaman mengambil lebih banyak risiko tetapi yang lain tidak, itu akan berdampak langsung pada cara Anda berinvestasi. Misalnya, daripada menyatukan investasi Anda, Anda dapat memilih untuk mempertahankan portofolio terpisah. Melakukan diskusi tentang risiko dapat membantu Anda mengetahui apa yang akan paling berhasil bagi Anda berdua.
Di mana dan Bagaimana Berinvestasi bersama Pasangan
Berbicara tentang berinvestasi sebagai pasangan itu penting tetapi pada titik tertentu, Anda sebenarnya harus mulai berinvestasi jika Anda ingin mewujudkan rencana pengelolaan kekayaan keluarga Anda. Jenis akun yang dapat Anda gunakan untuk menumbuhkan investasi Anda meliputi:
- 401(k) Anda atau paket tempat kerja serupa
- IRA Tradisional dan Roth
- Sepasang IRA jika salah satu dari Anda tidak bekerja
- Rekening Tabungan Kesehatan jika salah satu atau Anda berdua terdaftar dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan
- Akun broker kena pajak
Ketika Anda berinvestasi sebagai pasangan, pertimbangkan berapa persen dari masing-masing penghasilan Anda yang dapat Anda kontribusikan secara wajar ke masing-masing akun ini, dimulai dengan 401(k) Anda. Minimal, Anda harus berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan majikan penuh jika ditawarkan.
Dengan IRA, Anda juga harus ingat bahwa penghasilan gabungan Anda sebagai pasangan dapat menentukan apakah Anda dapat mengurangi kontribusi penuh untuk IRA tradisional atau memberikan kontribusi ke Roth IRA. Meninjau penghasilan Anda dapat memberi Anda gambaran tentang jenis IRA mana yang terbaik.
Sebagai contoh, jika Anda berdua memenuhi syarat untuk Roth IRA dan Anda mengantisipasi berada di braket pajak yang lebih tinggi nanti, Anda dapat memilih akun ini untuk mengambil keuntungan dari distribusi bebas pajak di masa pensiun. Tetapi jika Anda berdua menghasilkan penghasilan lebih tinggi sekarang, Anda mungkin ingin memilih IRA tradisional untuk mengambil keuntungan dari setiap pengurangan yang diizinkan untuk kontribusi.
Sejauh apa yang harus diinvestasikan, aturan umum adalah bahwa semakin muda Anda, semakin banyak risiko yang bisa Anda ambil. Tetapi Anda juga harus mengingat diversifikasi sebagai pasangan untuk memastikan bahwa portofolio Anda (atau portofolio) mencakup campuran aset yang tepat untuk memenuhi tujuan Anda tanpa membuat Anda lebih berisiko daripada yang nyaman dengan Anda. Secara umum, jenis investasi yang perlu dipertimbangkan meliputi:
- Saham individu
- Reksa dana
- Dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF
- Obligasi
Pasangan mungkin juga ingin memikirkan di mana investasi alternatif masuk ke dalam rencana pengelolaan kekayaan keluarga mereka. Jika Anda dapat bekerja sama dengan baik, membalik real estat mungkin sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Berinvestasi dalam Real Estate Investment Trust (REIT) adalah pilihan lain, seperti hal-hal seperti cryptocurrency atau logam mulia. Ingat, semuanya tergantung pada apa yang dapat Anda setujui, apa yang dapat membantu Anda memenuhi tujuan investasi Anda, dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil.
Tips Pengelolaan Kekayaan Keluarga untuk Orang Tua
Memiliki anak-anak dapat mengubah rencana keuangan Anda menjadi gelar jika Anda harus menyesuaikan anggaran Anda untuk mengakomodasi pengeluaran baru atau pendapatan Anda bergeser karena satu orang tua mengambil waktu jauh dari pekerjaan untuk merawat anak-anak kecil. Misalnya, Anda mungkin harus menambahkan penitipan anak atau pengasuh anak ke pengeluaran Anda dan seiring bertambahnya usia anak, Anda mungkin menganggarkan untuk kegiatan olahraga atau ekstrakurikuler. Dan Anda mungkin ingin menambah ukuran dana darurat Anda seiring keluarga Anda tumbuh untuk membantu menutupi pengeluaran yang tidak terduga.
Tips investasi yang ditawarkan sebelumnya untuk pasangan masih dapat diterapkan pada keluarga dengan anak-anak, tetapi ada hal lain untuk ditambahkan ke dalam rencana: tabungan kuliah.
Untuk tahun akademik 2018-19, rata-rata biaya sekolah, biaya, dan kamar di asrama, empat tahun universitas total $21.370 untuk siswa dalam negeri dan $37.430 untuk siswa luar negeri. Biaya di universitas swasta berjumlah $48.510.
Membuat rencana untuk tabungan kuliah sedini mungkin dapat membantu orang tua mempersiapkan diri tanpa mengganggu rencana pengelolaan kekayaan keluarga yang lebih besar. Membuka rekening tabungan 529 perguruan tinggi adalah langkah pertama yang baik. Akun ini memungkinkan orang tua untuk menginvestasikan tabungan mereka (biasanya dalam reksa dana) dengan pertumbuhan bebas pajak dan distribusi bebas pajak ketika uang itu digunakan untuk biaya pendidikan yang lebih tinggi. Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell beroperasi dengan cara yang sama, meskipun akun ini memungkinkan untuk kontribusi maksimum $2.000 per tahun.
Baca Juga : 5 Kesalahan Investasi Di Pasar Saham yang Harus Dihindari
Cara-cara lain menabung untuk kuliah termasuk membuka rekening tabungan hasil tinggi atau membuat tangga CD. Ketika mempertimbangkan pilihan, ingatlah bahwa rekening tabungan dan CD biasanya yang paling aman dalam hal risiko. Dengan akun 529 atau Coverdell ESA, uang Anda diinvestasikan di pasar. Tinjau opsi reksa dana dengan hati-hati untuk mengukur apakah mereka sesuai dengan kebutuhan investasi Anda dan perhatikan dengan cermat biaya sehingga Anda tahu persis apa yang Anda bayar.
Bersama-sama, tips ini dapat membantu Anda membuat rencana pengelolaan kekayaan keluarga yang solid, tetapi ingat untuk memeriksa dengan rencana Anda secara teratur. Meninjau ulang secara tahunan atau dua tahunan dapat membantu Anda menentukan apakah perlu dilakukan penyesuaian agar tetap berada di jalur yang benar.
Sumber : thebalance.com
