Dampak Kenaikan Suku Bunga Fed

Dampak Kenaikan Suku Bunga Fed
Dampak Kenaikan Suku Bunga Fed

Setelah pertemuan pada 8 November 2018, Federal Reserve mengumumkan akan mempertahankan kisaran target untuk suku bunga acuannya dari 2,00% – 2,25%. Pada bulan September, Fed menaikkan suku bunga sebesar 25 basis poin ke level saat ini, tertinggi yang tercatat sejak April 2008.

Ketika suku bunga naik, ada efek real pada cara konsumen dan bisnis dapat mengakses kredit untuk melakukan pembelian yang diperlukan dan merencanakan keuangan mereka.

Artikel ini mengeksplorasi bagaimana konsumen akan membayar lebih untuk modal yang diperlukan untuk melakukan pembelian dan mengapa bisnis akan menghadapi biaya yang lebih tinggi terkait dengan memperluas operasi mereka dan mendanai penggajian ketika Federal Reserve meningkatkan suku bunga target.

Namun, entitas sebelumnya bukan satu-satunya yang menderita karena biaya yang lebih tinggi, seperti yang dijelaskan dalam artikel ini.

Baca juga: Fed Kehilangan Kendali atas Suku Bunga

Peningkatan suku bunga dana Fed baru-baru ini kemungkinan akan menyebabkan efek riak pada biaya pinjaman bagi konsumen dan bisnis yang ingin mengakses kredit berdasarkan dolar AS.

Suku Bunga Dasar

Kenaikan suku bunga Fed segera memicu lonjakan suku bunga dasar, yang mewakili suku bunga kredit yang diberikan bank kepada pelanggan yang paling layak mendapatkan kredit. Suku bunga ini adalah salah satu di mana bentuk lain dari kredit konsumen didasarkan, karena suku bunga lebih tinggi berarti bahwa bank akan meningkatkan biaya pinjaman tetap, dan suku bunga variabel ketika menilai risiko pada perusahaan dan konsumen yang kurang layak kredit.

Tarif Kartu Kredit

Bekerja dari suku bunga utama, bank akan menentukan seberapa layak individu lain berdasarkan kredit pada profil risikonya. Tarif akan terpengaruh untuk kartu kredit dan pinjaman lainnya karena keduanya membutuhkan profil risiko yang luas dari konsumen yang mencari kredit untuk melakukan pembelian. Pinjaman jangka pendek akan memiliki suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman jangka panjang.

Dampak Perubahan Suku Bunga Fed

Semua angka adalah rata-rata tahunan
Bagan: Investopedia Sumber: Federal Reserve Bank of St. Louis Dibuat dengan Datawrapper

Tabungan

Suku bunga pasar uang dan setoran kredit naik karena kenaikan suku bunga dasar. Secara teori, itu harus meningkatkan tabungan di antara konsumen dan bisnis karena mereka dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi pada tabungan mereka. Namun, ada kemungkinan bahwa siapa pun dengan beban utang akan berusaha melunasi kewajiban keuangan mereka untuk mengimbangi suku bunga variabel yang lebih tinggi terkait dengan kartu kredit, pinjaman rumah, atau instrumen utang lainnya.

Utang Nasional AS

Kenaikan suku bunga meningkatkan biaya pinjaman untuk pemerintah AS dan memicu peningkatan utang nasional. Sebuah laporan dari 2015 oleh Kantor Anggaran Kongres dan Dean Baker, seorang direktur di Pusat Penelitian Ekonomi dan Kebijakan di Washington, memperkirakan bahwa pemerintah AS mungkin akan membayar $ 2,9 triliun lebih selama dekade berikutnya karena kenaikan suku bunga, daripada jika harga tetap mendekati nol.

Suku Bunga Pinjaman Otomatis

Perusahaan-perusahaan otomotif telah mendapat manfaat yang sangat besar dari kebijakan Fed dengan suku bunga nol, tetapi kenaikan suku bunga acuan akan memiliki dampak tambahan. Anehnya, kredit mobil tidak banyak berubah sejak pengumuman Federal Reserve karena mereka adalah pinjaman jangka panjang.

Tarif Hipotek

Sebuah tanda kenaikan suku bunga dapat membuat peminjam rumah bergegas untuk menutup kesepakatan untuk suku bunga pinjaman tetap pada rumah baru. Namun, tarif hipotek secara tradisional lebih berfluktuasi seiring dengan hasil dari catatan Treasury 10-tahun dalam negeri, yang sebagian besar dipengaruhi oleh tarif inflasi.

Keuntungan Bisnis

Ketika suku bunga naik, itu biasanya berita baik untuk profitabilitas sektor perbankan, seperti dicatat oleh raksasa investasi Goldman Sachs. Tetapi untuk sektor bisnis global lainnya, kenaikan suku bunga mengukir profitabilitas. Itu karena biaya modal yang diperlukan untuk ekspansi menjadi lebih tinggi. Itu bisa menjadi berita buruk bagi pasar yang saat ini dalam resesi pendapatan.

Penjualan Rumah

Suku bunga yang lebih tinggi dan inflasi yang lebih tinggi biasanya mengurangi permintaan di sektor perumahan. Dengan pinjaman 30 tahun sebesar 4,65%, pembeli rumah saat ini dapat mengantisipasi setidaknya 60% pembayaran bunga selama investasi mereka. Setiap uptick jelas merupakan penghalang untuk memperoleh investasi jangka panjang yang pernah digambarkan oleh Presiden George Bush sebagai pusat “Impian Amerika.”

Pengeluaran Konsumen

Peningkatan biaya pinjaman secara tradisional membebani pengeluaran konsumen. Baik tarif kartu kredit yang lebih tinggi dan tarif tabungan yang lebih tinggi karena suku bunga bank yang lebih baik memberikan bahan bakar penurunan pembelian impuls konsumen.

Saham yang Berkinerja Terbaik saat Suku Bunga Naik

Meskipun profitabilitas pada skala yang lebih luas dapat tergelincir ketika suku bunga naik, sebuah uptick biasanya baik untuk perusahaan yang melakukan sebagian besar bisnis mereka di Amerika Serikat. Itu karena produk lokal menjadi lebih menarik karena dolar AS yang lebih kuat. Naiknya dolar memiliki efek negatif pada perusahaan yang melakukan sejumlah besar bisnis di pasar internasional. Ketika dolar AS naik – didukung oleh suku bunga yang lebih tinggi – terhadap mata uang asing, perusahaan di luar negeri melihat penurunan penjualan mereka secara riil.

Baca juga: Dolar Tergelincir di Tengah Ekspektasi Suku Bunga Fed

Perusahaan seperti Microsoft Corporation (MSFT), Hershey (HSY), Caterpillar (CAT), dan Johnson & Johnson (JNJ) semuanya pada satu titik memperingatkan tentang dampak kenaikan dolar pada profitabilitas mereka.

Kenaikan suku bunga sangat positif untuk sektor keuangan. Saham perbankan cenderung berkinerja baik pada saat kenaikan.

Federal Reserve pertama kali memulai proses normalisasi kebijakan moneter pada Desember 2015, dan menaikkan suku bunga dana Federal.

Sumber: investopedia.com

Broker News

Faktor yang Memengaruhi Pasar Cryptocurrency Saat Ini

Cryptocurrency mengacu kepada mata uang digital yang dlindungi teknologi cryptographic. Saat ini,...

Apakah Sebaiknya Saya Membiarkan Order Terbuka di Akhir Pekan?

Jumat adalah akhir minggu kerja bagi semua trader. Setelah itu datang akhir pekan dan waktu...

Trading Forex vs Saham

Trader pemula dan berpengalaman punya banyak opsi untuk dipilih: bagaimana cara trading, di mana...

Trading Forex Algoritmis

Trading algoritmis adalah trading menggunakan robot atau adviser, algoritme matematis yang dapat...

Cara Trading Selama 2 Jam/Hari dan Menghasilkan Profit

Mayoritas trader Forex menganggap trading sebagai hobi. Mereka tidak seharian duduk di depan...

Mau tau berita terbaru Forex Indonesia? Gratis!

Info Artikel dan promosi Terbaru, akan di email ke Anda

Popular Post this month

Broker Forex Terbaik Di Indonesia Tahun 2016

Di era internet saat ini, banyak sekali broker menyediakan fasilitas trading forex online yang...

Cara Bermain Forex Untuk Pemula Tanpa Modal

Dari waktu ke waktu, cara bermain forex untuk pemula tanpa modal makin sering disebut-sebut sebagai...

Langkah Mudah Cara Main Olymp Trade

Trading Binary Option memang saat ini sangat digemari oleh banyak orang yang ingin mendapatkan...

Pengertian Apa Itu Forex Trading

Apa Itu Forex? Forex, atau Foreign Exchange, adalah pasar tak terpusat dimana mata uang dunia...

5 Web Forex Indonesia Gratis Tanpa Deposit

Bagi para trader newbie atau pemula, website forex yang memberikan penawaran bonus gratis tanpa...