Apa itu High-yield Checking Account? Inilah yang Perlu Anda Ketahui
Apa itu high-yield checking account? Inilah yang perlu Anda ketahui
- High-yield checking account yang menawarkan lebih dari 1% APY menjadi lebih umum.
- Tetapi banyak yang tersedia dengan saldo atau setoran minimum, atau mengharuskan customer menggunakan layanan pembayaran tagihan bank atau memiliki gaji yang disetor secara langsung untuk mendapatkan APY.
- High-yield checking account bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan bunga lebih banyak pada uang pengeluaran Anda.
- Pastikan untuk membaca fine print dan teliti untuk memastikan akun yang Anda inginkan sesuai dengan gaya hidup Anda.
Hidup terasa sulit tanpa “checking account” atau rekening giro. Tanpa itu, di mana Anda akan menyetor gaji Anda? Bagaimana Anda membayar sewa, tagihan, saldo kartu kredit Anda? Checking account Anda adalah perhubungan seluruh kehidupan keuangan Anda. Kenyamanan membuat mereka mudah menjual, sehingga bank tidak merasa perlu memuatnya dengan fasilitas tambahan.
Sampai sekarang, suku bunga untuk checking account sangatlah buruk selama beberapa dekade, tetapi baru-baru ini banyak bank mulai menawarkan produk-produk checking account dengan hasil tinggi atau dikenal sebagai “high-yield checking account”—opsi perbankan yang dapat menghasilkan laba besar bagi mereka yang menggunakannya.
Baca juga: Tantangan Coronavirus Lainnya: Cara Menjaga Info Perbankan Online Anda Tetap Aman
Apa itu high-yield checking account?
High-yield checking account persis seperti apa kedengarannya: yaitu checking account yang memiliki annual percentage yield (APY) atau persentase hasil tahunan yang jauh lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh checking account standar, yang biasanya tidak menawarkan bunga sama sekali. Itu berarti APY setidaknya 1%, tetapi Anda dapat menemukan akun yang membayar sekitar 4%.
(Perhatikan bahwa “high-yield savings account” adalah produk yang berbeda. High-yield saving account dapat membayar bunga 1% atau lebih, tetapi dimaksudkan untuk digunakan untuk menghemat uang sehingga tidak terdapat bersama dengan kartu debit, Anda tidak dapat mengambil uang di ATM, dan Anda hanya diperbolehkan jumlah minimum penarikan setiap bulan.)
Menjadi produk keuangan khusus, high-yield checking account bisa terdapat dengan banyak ikatan.
Beberapa high-yield checking account mungkin memiliki persyaratan untuk memenuhi syarat untuk APY
Hanya karena high-yield checking account Anda akan memberikan return investasi Anda tidak berarti Anda bisa memperlakukannya seperti rekening tabungan.
Bank mungkin meminta Anda untuk terlibat dalam beberapa kegiatan kualifikasi tertentu dengan akun Anda, seperti membuat jumlah minimum kartu debit atau memeriksa transaksi per bulan, memiliki setidaknya satu setoran langsung berulang, atau membuat jumlah minimum penarikan ATM setiap bulan. Jika Anda memperlakukan high-yield checking account seperti suatu checking account, tidak ada yang menjadi masalah.
Merupakan standar untuk melihat minimum setoran saat membuka savings account atau rekening tabungan, tetapi dengan high-yield checking account, karena biaya operasi yang lebih besar untuk lembaga yang menawarkannya, saldo dan setoran minimum sama seperti biasanya. Tidak menyimpan saldo minimum dalam “high APY checking account” Anda dapat menimbulkan biaya atau menyebabkan hilangnya APY tinggi. Pastikan untuk membaca fine print dari bank Anda sebelum Anda membuka akun untuk memahami seperti apa beberapa ketentuan ini.
Praktik umum lainnya adalah bank menawarkan APY tinggi untuk checking account, tetapi hanya sampai jumlah tertentu. Anda mungkin rajin menyimpan $5.000 di checking account Anda setiap saat, tetapi bank mungkin hanya membayar APY tinggi pada $1.000 pertama, sementara jumlah sisanya menarik bunga pada tingkat standar—dan jauh lebih rendah.
Apakah high-yield checking account terdapat biaya?
“Manfaat utama dari high-yield checking account adalah bahwa mereka sering datang dengan biaya bulanan rendah hingga nol,” kata Kimberly Hamilton, pendiri Beworth Finance LLC. “Meski demikian, Anda akan ingin memeriksa biaya lain yang mungkin muncul—misalnya, biaya ATM. Jika satu lembaga keuangan menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi mengurangi biaya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali opsi tingkat bunga yang lebih rendah bagaimanapun juga.”
Sementara semakin banyak bank “brick-and-mortar” tradisional menawarkan high-yield checking account, mayoritas dari mereka dapat ditemukan di bank online. Karena mereka tidak memiliki lokasi fisik, juga tidak ada ATM dalam jaringan untuk dikunjungi ketika Anda perlu melakukan penarikan tunai. Dengan biaya ATM rata-rata $2 hingga $4, penggunaan seperti ini bisa bertambah cukup cepat. Perhatikan dengan cermat syarat dan ketentuan checking account Anda untuk melihat apakah itu membebaskan atau mengembalikan biaya ATM.
Beberapa bank dan serikat kredit dapat mencoba menarik pelanggan baru dengan menawarkan APY tinggi untuk waktu yang terbatas, mirip dengan taktik marketing penawaran kartu kredit APR 0% intro. Perhatikan fine print dan jangan menganggap bahwa suku bunga tinggi Anda akan bertahan sepanjang waktu Anda memegang akun.
Baca juga: Kartu Kredit Transfer Saldo – Yang Harus Anda Ketahui
Dimana high-yield checking account tersedia?
Beberapa checking account dengan APY terbaik hanya ditawarkan oleh serikat kredit kecil dan bank yang memiliki jangkauan yang sangat kecil dalam hal geografi. Sebelum Anda membuka rekening di salah satu bank ini, pertimbangkan dengan cermat di mana Anda berada dalam beberapa tahun. Jika ada kemungkinan Anda bisa berpindah melintasi negara, Anda akan dipaksa untuk pindah bank, dan itu merepotkan. Jika Anda menjalani kehidupan yang lebih nomaden atau cenderung sering bepergian, bank besar dengan jangkauan nasional, atau bank online yang beroperasi di seluruh AS, mungkin merupakan taruhan terbaik Anda.
Namun ini mungkin tidak menjadi masalah berkepanjangan, bahkan dengan bank kecil lokal dan serikat kredit.
“Banyak bank telah mulai menggeser operasi perbankan mereka secara online sebagai cara untuk mengurangi biaya pemeliharaan jaringan fisik cabang,” kata Riley Adams, seorang CPA dan pendiri The Young & The Invested. “Perubahan ini telah menghasilkan rasio efisiensi yang lebih rendah untuk bank (persentase pendapatan diwakili oleh biaya, lebih rendah lebih baik untuk mengukur profitabilitas bank). Faktanya, bank “online-only” paling cocok untuk menawarkan high-yield saving account karena mereka menghadapi biaya yang lebih rendah dan harus menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk menarik pelanggan menggunakan layanan mereka. ”
Sumber: businessinsider.com
